OFAC (Office of Foreign Assets Control), ABD Hazine Bakanlığı'na bağlı yaptırım otoritesidir. SDN (Specially Designated Nationals) listesi ise ABD'nin yaptırım uyguladığı kişi, kuruluş ve ülkelerin ana listesidir. Türkiye'de faaliyet gösteren bir işletmenin bu listeyi bilmesi ilk bakışta gereksiz görünebilir — ta ki ilk USD ödemesi bloke olana kadar.
Türk şirketleri neden etkileniyor?
ABD doları cinsinden yapılan neredeyse tüm uluslararası ödemeler, muhabir banka ağı üzerinden ABD finans sistemine dokunur. Bu temas, işlemin OFAC yetki alanına girmesi için yeterlidir. Karşı tarafı SDN listesinde olan bir USD transferi, muhabir banka tarafından bloke edilebilir; paranın serbest bırakılması aylar sürebilir veya hiç gerçekleşmeyebilir.
Etki bununla da sınırlı değildir: yaptırımlı taraflarla ticaret yaptığı tespit edilen işletmeler, ikincil yaptırım riskiyle karşılaşabilir ve uluslararası bankalar nezdinde 'yüksek riskli müşteri' olarak işaretlenebilir.
Hangi durumlar risklidir?
- Adı listelerdeki kişi/kuruluşlara benzeyen alıcılar (yazım varyasyonları dahil)
- Serbest bölge ve offshore merkezli karşı taraflar
- Ödeme açıklamasında ülke/liman adı geçen transit ticaret işlemleri
- Tutarları bilinçli bölünmiş (structuring) görünen ardışık transferler
Riskli nokta çoğu zaman doğrudan eşleşme değil, benzerliktir. 'Delta Trading FZE' ile listedeki 'Delta Trade FZE' arasındaki fark, fuzzy matching (benzerlik skoru) olmadan yakalanamaz.
Kendinizi nasıl korursunuz?
İlk adım farkındalık: USD, EUR ve GBP işlemlerinizde karşı tarafın tam unvanını mutlaka doğrulayın. İkinci adım tarama: her ödeme öncesi ve tahsilat sonrası karşı tarafı OFAC SDN, BM Konsolide ve AB listelerinde sorgulayın. Üçüncü adım kayıt: her sorguyu ve verdiğiniz kararı belgeleyin.
Banka.pro bu üç adımı otomatikleştirir: hesabınıza düşen her hareketin karşı tarafı anında taranır, benzerlik skoru hesaplanır, riskli bulgular size bildirilir ve tüm sorgular denetim izi olarak saklanır. Böylece 'bilmiyorduk' savunması yerine belgeli bir uyum süreciniz olur.